闪付
此条目介绍的是使用感应方式通过中国银联网络进行的支付方式。关于一款中国银联推出的手机App，请见“云闪付”。闪付（Quick Pass）是中国银联推出的依托PBOC/UICC晶片卡技术的非接触式消费品牌，支持拍卡或插卡消费。消费余额或额度时在一定条件下可免输密码、免签名。支持闪付的银行卡在卡面上标有EMV统一的射频标识。2018年以前采用红色 “Quick Pass” logo 标识的银行卡也大量流通。
银联电子现金（UP Cash）也使用“闪付”的名称进行推广，电子现金为脱机支付，使用时不需要输入密码。电子现金需要提前进行储值，储值上限为1,000元，无法挂失。
联机闪付的“小额免密免签”功能默认开启，最初上限为300元/笔，后于2018年6月上调至1000元/笔。[1]
应用
目前已经应用在包括餐饮、零售、公共交通等多领域。包括：
银联手机闪付（原云闪付）
银联手机闪付提供符合EMV标准的非接触式支付方式。利用NFC和Token技术在移动设备上模拟卡片，生成一个代替实体卡片的虚拟卡号，以虚拟卡号进行进行交易，并从对应的实体卡片账户中扣余额或额度。于2015年12月12日先以云闪付品牌发布[2]，并于2016年2月18日支持Apple Pay[3]。云闪付品牌推出初期与闪付采用相同的英文名Quick Pass，但是标志的颜色与闪付的不同，闪付是红色，云闪付是蓝色云朵内嵌白色的文字标识。
2017年5月，银联推出云闪付二维码支付服务[4]，并于当年12月推出云闪付App[5]。为避免混淆，现在一般将使用移动设备非接触式支付的云闪付称为银联手机闪付，条码支付方式则称为银联二维码支付。
2018年5月，银联闪付及云闪付标识统一为 EMVCo 样式。[6]
产品：
- 各银行的Android手机应用（需接入云闪付SDK）
- Apple Pay（中国大陆、香港、澳门地区）
- Huawei Pay（需要使用中国大陆版固件）
- Mi Pay（需使用中国大陆版固件）
- Samsung Pay（需要使用中国大陆版固件）
- OPPO Pay
- vivo Pay
- Meizu Pay
- 京东闪付
- 美团闪付
- 和包支付（中国移动）
以上产品并不一定支持所有银行发行的银联卡，具体以各产品开发商的合作银行为准。
脱机数据认证
脱机数据认证（Offline Data Authentication）是闪付或手机闪付在公交车、地铁等需要快速完成支付的环境的一种支付技术，通过在公交车刷卡机或闸机感应区刷闪付卡或云闪付终端即可直接通关，无需输入密码等操作，与消费电子现金不同，此方案采用的先离线通关记录卡号后再联网扣除账户的款项。由于在刷卡时不会立即联机验证卡片，也因此存在持卡人使用余额不足卡片、卡完好但实际已作废等情况通过闸机的缺点。
接受场所：
发行卡种
香港发行的卡种
列表如下：
| 产品名称 | 发卡机构 | 主要优惠商户 | 备注 | 网址 |
|---|---|---|---|---|
| 大湾区银联双币钻石卡 | 交通银行 | 港珠澳大桥穿梭巴士、广深城际和谐号；广州地铁、深圳地铁、佛山地铁等 | [1] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| CITI REWARDS 信用卡 | 花旗银行 | [2] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 建行(亚洲)建造业银联双币信用卡 | 中国建设银行（亚洲） | 建造业议会 | ||
| 大湾区青年卡 | 中银信用卡（国际）有限公司 | 大湾区共同家园青年公益基金 （页面存档备份，存于互联网档案馆） | [4] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| 中银双币卡<大湾区一卡通> | 乘广州地铁、深圳地铁、东莞地铁及广深城际和谐号一拍过闸 | [5] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银GOOD DAY白金卡 | 华润创业旗下部分商店： | *[6] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银莎莎双币信用卡 | 莎莎国际 | [7] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银中国移动香港双币钻石卡 | 中国移动香港 | [8] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银东航双币信用卡 | 中国东方航空 | [9] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银医管局信用卡 | [10] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| 中银科大白金卡 | 香港科技大学 | [11] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银香港会计师公会白金卡 | 香港会计师公会 | [12] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 中银银联中企协双币信用卡 | [13] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| EarnMORE银联卡 | 安信信贷 | |||
| 星旅信用卡 | 香港中国旅行社 | 安信已于 2020 年 12 月 30 日起停止星旅卡 | [15] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| WeWa信用卡 | *[16] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| 大新Autotoll粤通卡信用卡 | 大新银行集团 | 快易通 | *[17] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| 大新Autotoll粤通卡商务卡 | *[18] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| ICBC联合出版信用卡 | 联合出版集团 | [19] | ||
| ICBC粤港澳湾区信用卡 | 中国工商银行（亚洲） | 内建深圳通人民币电子钱包、广深铁路快捷入闸功能 | ||
| ICBC宇宙星座卡 | ||||
| ICBC银联双币白金卡 | *[22] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| ICBC银联双币钻石卡 | *[23] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| ICBC AXA安盛白金卡 | 安盛 | *[24] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| ICBC瑞士尊贵理财银联双币钻石卡 | *[25] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| ICBC银联双币公司卡 | *[26] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |||
| LINE FRIENDS 信用卡 | Naver (公司) | |||
| ICBC‧KMB银联双币信用卡 | 九龙巴士 | ICBC KMB 银联双币卡(“KMB 卡”)于 2024 年 8 月 30 日(“终止日”)起终止服务[13] | [28] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| AEON 银联信用卡 | Aeon信贷 | 永旺百货 | *[29] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| 苗圃行动 银联信用卡 | Aeon信贷 | [30] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | ||
| 银联闪付提款卡 | 恒生银行 | 拍卡后于终端输入自动柜员机密码 | *[31] （页面存档备份，存于互联网档案馆） | |
| Tap & Go“拍住赏”银联卡 | HKT Payment Limited
（香港电讯旗下公司） |
香港移动通讯有限公司
（香港电讯附属公司） |
支持联机闪付及小额免密免签 | *[32] （页面存档备份，存于互联网档案馆） |
| 三三金融银联个人预付卡 | 三三金融服务有限公司 | 支持联机闪付及小额免密免签 | *[33] （页面存档备份，存于互联网档案馆） |
安全性
虽然中国银联宣称闪付功能的安全性比其他支付方式要高，且与手机等移动设备结合，还可创新身份验证方式[14]，但有媒体调查发现，闪付卡也存在安全漏洞问题。据报道称，只要使用特制的超薄读卡器，在近5厘米以内的距离都能读取闪付卡的数据；即使是隔着厚厚的银包和衣服也能读取，而这些资料包括卡号、有效期、总交易次数、最近10次交易记录、电子现金余额。但安全专家表示，闪付卡符合《中国金融集成电路（IC）卡规范》，只有个人资料可被读取；但由于各银行的各自规定不同，可以读取的资料内容和数量有着较大的差别。根据现有技术，尚未发现IC卡使用的支付验证方式可以被破解，也就是说被读卡器刷走金额是不会发生的[15]。并且这也并非闪付的特有问题，而是此种非接触支付方式共同存在的问题。[16]
2016年12月，有媒体报道称一些人可通过手持便携式POS机盗刷具备闪付功能的ETC卡内的资金，引发民众反响。但中国银联专家则表示，并不是所有的ETC卡都能够通过POS机具被盗刷，但具有“闪付”功能的ETC联名卡应妥善保管，持卡人可关闭ETC以外的功能以免被盗刷[17]。专家另表示所有支持闪付功能的POS机商家都经过严格审核，因此该情况发生率微乎其微。由于ETC联名卡存在盗刷风险，交通运输部已经于12月14日下发《关于应对ETC银行联名卡存在被盗刷风险的紧急通知》，通知称，在与银行合作发行ETC卡的工作中，要推进使用与银行卡账户关联却分离的联名卡，暂停或取消发行“二合一”的ETC联名卡[18]。
2019年3月15日，中央广播电视总台3·15晚会曝光了闪付存在被盗刷的安全隐患[19]。消息传出后，中国银联发表声明称“闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用，‘隔空盗刷’是极少数个案”[20]。翌日银联再次发表声明，表示银联已经建立了风险全额赔付机制，还将联合商业银行进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率，同时就闪付存“隔空盗刷”风险致歉[21]。
参考文献
引用
- ^ 新浪财经. 隔空盗刷近9万！被3·15点名的银联闪付终出解决方案. finance.sina.com.cn. 2019-03-21 [2021-07-18]. （原始内容存档于2021-07-18）.
- ^ 中国银联联合多方共同发布“云闪付”. 中国银联. 2015-12-12 [2016-02-22]. （原始内容存档于2016-03-02）.
- ^ 银联云闪付开通支持Apple Pay服务. 中国银联. 2016-02-17 [2016-02-22]. （原始内容存档于2017-03-30）.
- ^ 银联携40余家银行正式推出云闪付二维码支付服务. 中国银联. 2017-05-27 [2017-06-04]. （原始内容存档于2017-06-04）.
- ^ 银行业统一APP“云闪付”正式发布. 中国银联. 2017-12-11 [2017-12-19]. （原始内容存档于2017-12-19）.
- ^ 中国银联“闪付”标识迎第三次巨变，启用EMVCo非接指示符_行业动态_新闻中心_RFID世界网. news.rfidworld.com.cn. [2018-05-22]. （原始内容存档于2018-05-22）.
- ^ 7.0 7.1 北京地铁全线支持银联闪付过闸 银联助力首都地铁、公交畅行无忧. 网易财经. [2020-12-07]. （原始内容存档于2021-01-12）.
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- ^ 9.00 9.01 9.02 9.03 9.04 9.05 9.06 9.07 9.08 9.09 9.10 9.11 9.12 9.13 9.14 9.15 9.16 9.17 Apple(中国大陆). Apple Pay - 公交. [2022-07-29]. （原始内容存档于2022-07-29） （中文（中国大陆））.
- ^ 东莞通. 转发收藏！教你用银行卡坐公交地铁！. 微信公众平台. 东莞通. 2022-04-04. （原始内容存档于2022-08-22）.
- ^ 东莞轨道交通. 东莞轨道交通票务指引. 东莞市轨道交通网站. 2022-02-28 [2022-08-22].[失效链接]
- ^ 广州地铁. 票务指引. 2020-11-26 [2021-04-12]. （原始内容存档于2021-04-12） （中文（中国大陆））.
- ^ 有關 ICBC KMB 銀聯雙幣卡終止服務的通知 (PDF). [2024-08-26]. （原始内容存档 (PDF)于2024-12-09）.
- ^ “闪付”更便捷 安全有保障. 中国银联. [2016-12-15]. （原始内容存档于2016-12-20）.
- ^ 内地“闪付”银行卡存漏洞 个人资料易被盗. 东网. 2016-03-17 [2016-12-15]. （原始内容存档于2021-04-11）.
- ^ 歹徒擦身拍卡盗资料 感应式信用卡存漏洞 （页面存档备份，存于互联网档案馆） - AM730(am新闻) ,2013年06月03日
- ^ 专家：具有“闪付”功能的ETC联名卡要小心 别被盗刷. 新华社. 2016年12月15日 [2016年12月15日]. （原始内容存档于2016年12月20日）.
- ^ 暂停或取消发行“二合一”的ETC卡. 华商报. 2016年12月15日 [2016年12月15日]. （原始内容存档于2016年12月20日）.
- ^ 315晚会：银联要求各银行自动开通闪付 存被盗刷风险. 新浪财经. 2019-03-15 [2019-03-17]. （原始内容存档于2019-07-13）.
- ^ 被315晚会曝光闪付“隔空盗刷”隐患 银联不服. 环球网. 2019-03-16 [2019-03-17]. （原始内容存档于2019-07-13）.
- ^ 银联就闪付存“隔空盗刷”风险致歉：已建立风险全额赔付机制. 澎湃新闻. 2019-03-17 [2019-03-17]. （原始内容存档于2019-07-13）.